Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Unfallversicherung der bekannteste Zweig der Invaliditätsversicherung. Sie kann als Zusatzversicherung (Berufsunfähigkeitszusatzversicherung) zu einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung oder als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) abgeschlossen werden. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den privatwirtschaftlichen Versicherungen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dem Versicherten eine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, wenn er den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann.

Absicherung auch für Selbständige

Ein Unfall oder eine schwere Krankheit kann jeden treffen und der beruflichen Tätigkeit ein schnelles Ende bereiten. Für einen Betroffenen bedeutet dies Verdienstausfall und ohne eine ausreichende Berufsunfähigkeitsversicherung womöglich sogar den sozialen Abstieg. Wird die versicherte Person durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig, zahlt der Versicherer die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente und gleicht damit den erlittenen Verdienstausfall aus. Deshalb ist die Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig für alle, die finanziell auf ihre Arbeitskraft angewiesen sind und im Falle eines Falles nicht von vorhandenem Vermögen leben könnten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist deshalb so wichtig, da man im Falle einer Berufsunfähigkeit von der gesetzlichen Rentenversicherung nur noch eine einheitliche, zweistufige Erwerbsminderungsrente mit stark reduzierten Leistungen erhält.

Kriterien für die Auswahl der Berufsunfähigkeitsversicherung

Seit der Deregulierung des deutschen Versicherungsmarktes 1994 kommen den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) im Rahmen der privatwirtschaftlichen Berufsunfähigkeitsversicherung in Deutschland besondere Bedeutung zu: In keinem anderen Versicherungszweig findet ein solch intensiver Wettbewerb der Anbieter auf Basis der AVB statt. Die qualitativen Unterschiede sind bedeutend, sodass der reine Prämienvergleich nur ein Anhaltspunkt für die Auswahl des günstigsten Versicherers bietet. Obwohl Rating-Agenturen die einzelnen Bedingungen bewerten und somit einen Anhaltspunkt bieten, muss sich jeder Kunde selbst ein Bild machen, da die Rating-Urteile ebenfalls nur subjektive Ansichten der Rater sind. Zwischen Rating-Agenturen und Versicherungsgesellschaften bestehen darüber hinaus Geschäftsbeziehungen, die unter Umständen auch die Rating-Ergebnisse beeinflussen können.

Aber Vorsicht bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung: Gerade beim Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man zuerst auf gute Versicherungsbedingungen achten. Wenn der Versicherer im Ernstfall die Leistung wegen schlechter Versicherungsbedingungen verweigern kann, nützt es dem Betroffenen nichts, dass er jahrelang billig versichert war.

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