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Mittwoch, 26.04.2017

Kredite - was machen, wenn die Hausbank nein sagt?

Für Selbstständige, Existenzgründer, Unternehmer und Freiberufler ist es, im Vergleich zu Angestellten oder Beamten, in der Regel um einiges schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Es spielt dabei selten eine Rolle, ob der Kredit für private Zwecke benötigt wird oder Betriebsmittel beschafft werden sollen. Haben Sie eine gute Bonität und einen sehr guten SCHUFA-Basisscore stellte dies weniger ein Problem dar. Aber auch für schwierigere Fälle mit schlechtem SCHUFA-Basisscore gibt es Wege der alternativen Finanzierung.

 

Nicht jeder Anbieter, der im Internet irgendwas in seinem Werbeslogan verspricht, hält auch sein Versprechen ein. Im Internet findet man leider viele unseriöse Unternehmen, die mit Sachen werben , die überhaupt nicht eingehalten werden. Einige Anbieter versprechen z.B. einen Kredit ohne Vorkasse aber hier fallen trotzdem schon oft Vorkosten an. 

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" ... Zumindest was die Beschaffung angeht, unterscheiden sich Arbeitsamts-Zuschüsse übrigens im Grunde gar nicht so sehr von anderen Finanzierungsarten wie Krediten (Fremdkapital) von Banken oder der Aufnahme von Krediten (Eigenkapital) bei Privatinvestoren. Ich spreche hier von dem klassischen Prozess der „Kapitalbeschaffung“. Alle Geldgeber wollen immer möglichst sicher gehen, dass ihr Geld in besten Händen ist – wenn es auch ein deutlicher Unterschied ist, ob das vergebene Geld das eigene ist oder das von Vater Staat. Deshalb legt jeder Kapitalgeber Wert auf ganz bestimmte Unterlagen und Rahmenbedingungen, auch das Arbeitsamt. Wenn man also als Gründer nicht weiß, was der einzelne Kapitalgeber sehen will, stochert man quasi im Nebel und liefert im Zweifelsfall die falschen Unterlagen, macht sich generell zu viel Arbeit oder verbrennt sinnlos sauer verdientes Geld ..."

Mikrokredite ermöglichen insbesondere für Existenzgründer und kleine Unternehmen einen schnellen und realistischen Zugang zu Kapital. Auch haben MigrantInnen und Unternehmen mit hoher Ausbildungsbereitschaft eine hohe Chance auf einen positiven Finanzierungsbescheid. Auch wenn mit 20.000€ die Kreditsumme nach oben begrenzt ist, sind nach meinen Erfahrungen 80% der Kunden mit der Höhe des Kredits zufrieden. Dabei sollte man wissen, dass Mikrokredite eine zusätzliche Kreditlinie darstellen, günstiger als bspw. ein Kontokorrentkredit bei der Hausbank sind, keine Bereitstellungszinsen verlangt werden und es auch keine Pflicht zum Abschluss von Zusatzprodukten, wie Versicherungen gibt. Spannend auch, dass Sie Mikrodarlehen mit anderen Förderprogrammen wie bspw. KFW Startgeld kombinieren können.

 

Da bei vielen alternativen Kreditanfragen kein SCHUFA Eintrag erfolgt wird Ihre Bonität zudem nicht leiden. Für Unternehmer ist es schwer, bei der Vielzahl der Kreditanbieter im Internet und den deutschen Hausbanken mit Ihren Kreditangeboten den Überblick zu behalten. Ich schätze, dass es mittlerweile über 500 verschiedene alternative Kreditanbieter gibt. Daher sind im Internet zahlreiche „Vergleichsportale“ entstanden, die Ihnen mehr oder weniger den Zugriff auf das vollständige Kredit-Angebot der klassischen Kreditanbieter ermöglichen sollen. Da aber nicht jeder Kreditanbieter bereit ist, die Provision an das Vergleichsportal zu bezahlen, werden Selbstständige nie alle Kreditanbieter bei einem Vergleichsportal finden.

 

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Zu den 500 Kreditanbietern mittlerweile mehrere hunderte diverser Vergleichsportale, die alle mit der Vermittlung ihrer Kreditanfrage an Kreditanbieter Geld verdienen wollen.  Die Vergleichsportale werben dabei mit einem schnellen und unkompliziert zu erhaltenden Kredit für Selbstständige. Aber letztlich müssen Selbstständige  natürlich die Kriterien der Kreditanbieter erfüllen, da das Vergleichsportal ja nur ihre Daten an den Kreditanbieter weiterleitet. Gerade im Internet gibt es seriöse und weniger seriöse Anbieter. Ein gutes Zeichen ist immer die Anzahl der Jahre, seitdem das Vergleichsportal auf dem Markt ist. Auch lohnt es sich prinzipiell Foren, Blogs und andere Informationsquellen zu checken.

 

- Studie zu schufafreien Krediten den SCHUFA (2012)

- Schufafreie Kredite - "Wenn die Hausbank NEIN sagt"